Das besondere an ETFs ist, dass diese wie einzelne Aktien an der Börse gekauft und verkauft werden können. Entsprechend können Anleger einfach und kostengünstig via ETFs in eine Vielzahl von Aktien gleichzeitig investieren.

Wie funktionieren ETFs?

ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index möglichst genau nach. Meistens werden dafür die Aktien in den Fonds zusammengestellt, welche auch in dem Original-Index enthalten sind. Der S&P 500 Index umfasst zum Beispiel die Aktien der 500 größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen.

Wenn man nun 1.000 € in ein S&P 500 ETF investiert, hat man „quasi“ indirekt in all diese 500 Unternehmen gleichzeitig investiert. Dadurch hat so ein Investment eine sehr gute Diversifikation (man hat durch Risikostreuung die Gewinnchancen verbessert und die Verlustrisiken verringert).

Es gibt zwei Unterschiedliche Arten von ETFs. Zum einen gibt es ausschüttende ETFs, die die Dividende der enthaltenen Unternehmen an die ETF Investoren auszahlen und zum andern gibt es thesaurierende ETFs, bei denen die Dividenden wiederangelegt bzw. investiert werden.

Für den langfristigen Vermögensaufbau eignen sich besonders thesaurierende ETFs, da diese Steuervorteile mit sich bringen und einen höheren Zinseszinseffekt erreichen.

In welche ETFs kann man sein Geld investieren?

Neben den zwei unterschiedlichen Arten von ETFs gibt es noch vier unterschiedliche Anlageklassen, aus denen ein ETF bestehen kann.

Aktien-ETF:

Ein Aktien-ETF besteht aus einer Menge von einzelnen Aktien (Beteiligungswerte an Unternehmen, die an der Börse gelistet sind). Mit einer Investition in einem Aktien-ETF können Anleger an den Kursgewinnen der jeweiligen im ETF enthalten Unternehmen partizipieren sowie ggf. eine Rendite durch die Ausschüttung von Dividenden erwirtschaften, falls es sich um einen ausschüttenden ETF handelt (siehe Unterscheidung weiter oben).

Aktien-ETFs gibt es in viele unterschiedlichen Ausprägungen, da sehr viele verschiedene Aktienindizes vorhanden sind. Was ein Aktienindex ist, wurde bereits hier erklärt.

Anleihen-ETF:

Ein Anleihen-ETF besteht aus einer Menge von einzelnen Anleihen, also festverzinsliche Wertpapiere. Anleihen werden von diversen Unternehmen und Staaten ausgegeben. Investoren kaufen sich Anleihen zu einem festen Preis, Laufzeit und Zins (auch Kupon genannt). Am Ende der Laufzeit erhalten die Investoren den Kaufpreis der Anleihe zurück und dürfen die Zinsen behalten.

Die Unternehmen und Staaten nutzen dies, um an Kredite zu kommen (also einfach und effizient sich Geld am Kapitalmarkt zu leihen). Falls mal ein Unternehmen oder sogar ein Staat (ja Griechenland, wir gucken dich an) mal bankrottgehen sollte, werden die Anleihen auch nicht mehr zurückgekauft und die Investoren bleiben auf ihr Geld sitzen.

Anleihen-ETFs können dieses Risiko durch ihre Diversifikation verringern. Denn wenn ein Anleihen-ETFs aus Anleihen von 100 Unternehmen besteht, und ein Unternehmen davon nicht mehr zahlungsfähig ist, fällt dies nur gering in Gewicht, da noch 99 andere Unternehmen ihre Zinsen zahlen und ihre Anleihen zurückkaufen werden.

Rohstoffe-ETF:

Neben den beiden oben genannten ETF Anlageklassen gibt es noch Rohstoffe-ETFs. Diese ermöglichen eine Investition in einer Vielzahl von Rohstoffen, wie beispielweise in Edelmetalle wie Gold und Silber oder in Lebensmittel wie Schweinebäuche und Orangensaft. Mit einer Investition in so einen ETF können Investoren an der Wertsteigerung des jeweiligen Rohstoffes sich beteiligen.

Immobilien-ETF:

Immobilien-ETFs setzen sich aus diverse börsennotierte Immobilienunternehmen zusammen, die sich auf die Entwicklung, den Bau und die Bewirtschaftung von Immobilien (Wohn- wie auch Gewerbeimmobilien) spezialisiert haben.

Eine Besonderheit an Immobilien-ETFs ist, dass diese im Vergleich zu den anderen oben genannten Fondsarten eine höhere Teilfreistellung in Deutschland genießen. Heißt im Klartext: Weniger Steuern, mehr Nettogewinn für die Investoren.

Wie hoch ist die Rendite mit einer Investition in einen Aktien-ETF?

In den letzten 20 Jahren lag die durchschnittliche jährliche Rendite des größten Aktien-ETFs bei über 9 %. Hätte man also vor 20 Jahren ein Depot eröffnet und 10.000 € investiert, hätte man jetzt ein Portfolio von insgesamt 56.044 €. Das ist ein Reingewinn von über 46.000 € vor Steuern!

Ein anderes Beispiel: Hätte man vor 20 Jahren einfach einen Sparplan aufgesetzt und seitdem monatlich 200 € investiert, würde das Portfolio heute ein Gesamtwert von insgesamt 128.280 € aufweisen (vor Steuern).

Man sieht also, dass ein ETF-Sparplan historisch betrachtet, sich sehr gut zum langfristigen Vermögensaufbau geeignet hat.

Welche Vorteile hat ein ETF Kauf im Vergleich zum Aktien Kauf?

ETFs haben im Vergleich zu Aktien drei grundlegende Vorteile:

1. Ein Depot mit nur einem ETF ist fast immer besser diversifiziert als ein Depot mit nur Aktien. Dies liegt daran, dass man mit einem ETF gleichzeitig in eine Vielzahl an Unternehmen investiert ist. Wenn man beispielsweise einen DAX-ETF kauft, investiert man gleichzeitig in 40 deutschen Unternehmen. Im Vergleich ist man mit einem Depot, welches nur aus fünf Aktien besteht, ein viel größeres Risiko ausgesetzt (da die Risikostreuung geringer ist).
2. Ein monatlicher ETF-Sparplan verursacht geringere Gebühren im Vergleich zum Kauf verschiedener einzelner Aktien. Die meisten Depot Anbieter, wie beispielsweise die DKB oder die ING, haben zudem geringe Gebühren bei ETF-Sparplänen. Manchmal gibt es sogar Aktionen, bei denen ausgewählte ETFs kostenlos bespart werden können!
3. Mit einem ETF-Sparplan hat man weniger Arbeit. Die gewünschte Sparrate wird jeden Monat automatisch investiert. Das Portfolio wächst. Die langfristige Vermögensbildung läuft auf Autopilot.

Wie und wo kann man in einen ETF investieren? Wie kauft man einen ETF?

Am besten kann man in einen ETF investieren mit Hilfe eines Depots bei einem Online-Anbieter (wie zum Beispiel DKB oder Trade Republic). Dort können ETFs, Aktien und weitere Wertpapiere einfach gekauft und auch wieder verkauft werden.

Am einfachsten funktioniert dies über einen Sparplan. Mit einem ETF-Sparplan kann man einen vorher ausgewählten Betrag monatlich in sein gewünschte ETF automatisch investieren. So hat man nach einer kurzen Einrichtung am Anfang eine passive und automatische Geldanlage.

Mit ETFs reich zu werden ist kein Sprint, sondern ein Marathon!

Mit einem ETF-Sparplan betreibt man einen langfristige Vermögensaufbau. Entsprechend sollte der Anlagehorizont mindestens 10 Jahre betragen. Ein Aktienindex hat nicht nur gute Jahre. Es kann auch mal vorkommen, dass der Markt zwei oder drei Jahre am Stück sich immer nur negativ entwickelt. Entscheidend ist es am Ball zu bleiben und weiter zu investieren.

Der Beitrag Was ist ein ETF? Aktien-ETFs einfach erklärt! erschien zuerst auf ETFKing.de.

Es gibt eine Vielzahl an Unternehmen, die an der Börse gelistet sind, wie zum Beispiel Volkswagen oder Adidas und es gibt Unternehmen, die nicht an der Börse gelistet sind (wie z. B. Aldi oder DM).

Der Aktienkurs eines Unternehmens entspricht dabei den Börsenwert eines an der Börse gelisteten Unternehmens. Dieser Kurs ändert sich ständig, durch Angebot und Nachfrage. Ein Index hingegen, repräsentiert nicht nur den Wert eines einzelnen Unternehmens, sondern den Wert eines spezifischen Markts.

Was ist ein Markt?

Dabei besteht ein Markt immer aus mehreren Unternehmen, die an der Börse gelistet sind. Ein Markt kann in drei unterschiedlichen Arten vorkommen:

1. Ein geografischer Markt: Zum Beispiel Europa, USA oder Japan.
2. Ein Branchenmarkt: Zum Beispiel die Finanzbranche, die Automobilbranche oder die Chemiebranche.
3. Ein Produktmarkt: Aktienmarkt, Anleihenmarkt oder Rohstoffmarkt.

Ein Beispiel:

Eine Volkswagen (VW) Aktie ist dem geografischen Markt Europa zuzuordnen, und hier sogar noch eine Ebene tiefer, nämlich dem deutschen Markt. Auf Branchenebene ist VW in der Automobilbranche ansässig, und da es sich hier um eine Aktie und nicht einer Anleihe oder einem Rohstoff handelt, ist sie auch klar dem Aktienmarkt zuzuordnen.

Was ist ein Aktienindex?

Alle Unternehmen eines Marktes zusammen formen einen entsprechenden Index. Dieser Index bildet dann den Wert des jeweiligen Marktes ab. Der Index für den deutschen Markt (also den geografischen Markt) ist der Deutsche Aktienindex (DAX). Er misst die Wertentwicklung der 40 größten Unternehmen des deutschen Aktienmarktes und repräsentiert rund 80 Prozent der Marktkapitalisierung börsennotierter Unternehmen in Deutschland.

Ein berühmter US Index ist z. B. der S&P 500. Dieser Index umfasst die Aktien der 500 größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen.

In fast jedem Index haben die enthaltenen Unternehmen jedoch unterschiedliche Gewichtungen. Beim DAX sind die enthaltenen deutschen Unternehmen nicht, wie man vielleicht vermuten könnte, im Verhältnis von 1 zu 40 bzw. 2,5 % enthalten, sondern individuell nach ihrer Größe bzw. Marktkapitalisierung gewichtet. Allianz und die deutsche Telekom haben beispielsweise eher eine hohe Gewichtung mit je 6,7 % und 4,5 %. Das Unternehmen Puma hingegen ist nur mit 0,6 % im DAX vertreten.

Ein Beispiel zur Veranschaulichung:

Peter investiert 100 € in einen DAX-ETF. Der ETF Anbieter wird nun davon 6,70 € in Allianz und 4,50 € in Telekom investieren, sowie 0,60 € in Puma usw. Wenn man die jeweilige Gewichtung aller 40 deutschen Unternehmen im DAX aufsummiert, kommt man am Ende genau auf 100 % bzw. in unserem Beispiel auf 100 €. Wenn nun alle Unternehmen in unserem Beispiel keine Wertveränderung haben, die Allianz Aktie jedoch um 50% steigt, hat Peter am Ende ein DAX-ETF Anteil der 103,35 € wert ist. Sein Allianz Anteil von 6,70 € ist um 50 % auf 10,05 € gestiegen (3,35 € Kursgewinn).

Gibt es neben den DAX noch weitere deutsche Indizes?

Der DAX wird von der Gruppe Deutsche Börse betrieben. Sie legt fest, welches deutsche Unternehmen in den DAX aufgenommen wird. Dabei können immer nur 40 Unternehmen im DAX gleichzeitig sein. Wenn nun ein neues Unternehmen in den DAX aufgenommen wird, fliegt gleichzeitig ein anderes Unternehmen aus den DAX heraus. Dieses Unternehmen landet dann in den MDAX. In diesem Index sind die 50 nächstgrößten Unternehmen nach dem DAX enthalten, danach kommt der SDAX, der wiederum die nächsten 50 kleineren Unternehmen abbildet. Man kann quasi sagen, dass es sich hier um die erste, zweite und dritte Bundesliga des deutschen Aktienmarktes handelt.

Daneben gibt es zudem noch eine „Sonderliga“, nämlich den TecDAX. In diesem Index sind 30 der größten deutschen Technologiewerte in Bezug auf die Marktkapitalisierung enthalten. (Wichtiger Hinweis: Ein Unternehmen kann sowohl im DAX, MDAX oder SDAX sein sowie gleichzeitig auch im TecDAX! Ein Beispiel hier ist die Deutsche Telekom. Dieses Unternehmen befindet sich sowohl im DAX wie auch im TecDAX.)

Welcher DAX-ETF ist der beste?

Der DAX wurde 1988 von der Deutschen Börse AG eingeführt und wurde damals auf 1.000 Indexpunkte normiert. Seitdem ist er über 1.400 % im Wert gestiegen und steht aktuell, im April 2022 bei 14.000 Punkten. Er ist einer der wichtigsten Börsenindikatoren Deutschlands und eignet sich perfekt zur Partizipation an der deutschen Wirtschaft.

Mit Hilfe von DAX-ETFs ist dies einfach und kostengünstig möglich. Hier ist besonders der Core DAX UCITS ETF (DE) von iShares (ISIN DE0005933931) zu erwähnen. Dieser ist momentan der größte DAX-ETF am Markt. Hinter der Marke iShares steht die US-amerikanische Fondsgesellschaft BlackRock, welche mit über 10 Billionen US-Dollar an verwaltetem Vermögen der größte Vermögensverwalter der Welt ist.

Der Beitrag Was ist der DAX? Aktienindex einfach erklärt! erschien zuerst auf ETFKing.de.

Diese Wahrheit kennt jeder erwachsene Mensch. Viele verdrängen sie. Die Leute lenken sich lieber täglich mehrere Stunden mit Fernseher, YouTube, Musik, Gaming und dem Internet ab, anstatt ihre kostbare Zeit zu nutzen und etwas Kreatives zu schaffen.

Und ich kann das vollkommen nachvollziehen. Wer will schon jeden Abend zu Bett gehen und denken:

„Scheiße, wieder ein Tag näher am Ende“.

Aber das Geheimnis hier ist: Wer den Tag nutzt, um etwas zu schaffen, sei es etwas Handwerkliches oder Künstlerisches, wird diesen Gedanken niemals haben.

Ich zum Beispiel liebe Videospiele. Schon als kleiner Junge habe ich mit meiner SNES Super Mario gezockt. Später dann beim Kumpel Super Smash Bros. an seiner Nintendo 64. Und auch heute noch zocke ich regelmäßig Games wie Minecraft, Fortnite, LoL oder CS:GO. Und mein Pile of Shame an Titeln, die ich unbedingt noch zocken will, wird immer größer (verflucht seist du, Steam Summer Sale!!!).

Mir ist jedoch etwas bewusst geworden. Wenn ich mit Freunden online Games zocke, habe ich danach immer ein besseres Gefühl, als wenn ich solo ein competitive Game wie CS:GO spiele. Dies liegt an meiner jeweiligen Intention.

Wenn ich mit Kumpels online zocke, dann um sozial zu sein, Spaß zu haben und vielleicht auch etwas Kreatives zu schaffen (Stichwort: Minecraft). Wenn ich aber solo unterwegs bin, dann meistens, weil ich gerade Langeweile habe, mich Mies fühle oder einfach nur das Gefühl haben will, etwas geschafft zu haben.

Und moderne Videospiele sind perfekt darin, einem das Gefühl zu geben, etwas erreicht zu haben. Sei es etwa irgendwelche Game Erfolge freizuschalten, einen höheren competitive Rank zu erreichen oder einen coolen neuen Skin zu bekommen (zu Not mit Echtgeld-Money, damit das schöne „Ich habe was erreicht“-Gefühl auch sicher kommt).

Dieses Gefühl ist aber nur eine Illusion. Man erreicht etwas, was ein Programmierer des Videospiels einem vorgibt. Man erschafft oder erreicht nicht wirklich etwas Neues. Man konsumiert einfach nur:

Man ist ein Konsumopfer!

Neben Videospiele gibt es noch viele weitere Arten wie Menschen ihre Zeit verschwenden und sich ablenken. Manche Menschen starren mehrere Stunden am Tag auf ihre Handys, posten sinnlose Fotos und Videos, um andere Menschen zu beeindrucken und um viele Likes zu bekommen. Und dann denken diese Menschen auch noch, sie hätten etwas erreicht (Instagram Influencer, die damit fett Kohle verdienen, jetzt mal ausgenommen).

Andere Menschen wiederum kaufen sich sinnlose Dinge, um sich kurzfristige glücklich zu fühlen. Das neuste Iphone, ein fettes Auto zum Angeben, eine große Wohnung in der man unter der Woche frühsten ab 18 Uhr nach der Arbeit erst wieder ist. Folgendes Video zeigt es ziemlich gut, bitte einmal anschauen:

Mein Appell an die Menschheit: Hört auf, Geld für Dinge auszugeben, die ihr nicht braucht. Hört auf, eure Zeit mit sinnlosen Dingen zu verschwenden. Nutzt die Zeit, die euch bleibt. Unternehmt etwas mit euren Freunden und eurer Familie. Seid kreativ und erschafft etwas. Und versucht auch, finanziell frei zu werden, um noch mehr Zeit für die guten Dinge im Leben zu haben.

Der Beitrag Hör auf ein Konsumopfer zu sein erschien zuerst auf ETFKing.de.